Внесудебное банкротство ИП: кому подходит и как оформить

Что такое внесудебное банкротство ИП?

Внесудебное банкротство - это альтернатива долгой судебной процедуре. Вместо арбитражного суда заявление подается в многофункциональный центр (МФЦ). По закону, если у вас нет имущества, которое можно включить в конкурсную массу, и сумма долга находится в пределах лимита, вы можете претендовать на списание задолженности без длительного процесса.

Основное отличие от судебного банкротства - скорость и бюджет. В судебном порядке назначается финансовый управляющий, который анализирует сделки и ищет активы. Во внесудебном этого нет: МФЦ проверяет соответствие условиям и вносит сведения в реестр.

Какие долги попадают под процедуру?

Внесудебное банкротство позволяет списать долги, которые вы указали в заявлении. Обычно это кредиты, займы, микрозаймы, задолженность по налогам и сборам, коммунальные платежи. Но есть исключения.

Кому подходит внесудебное банкротство?

Процедура доступна, если:

• сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 1 миллиона рублей (актуальные границы лучше уточнить в МФЦ);
• у вас нет имущества, которое можно реализовать (ни недвижимости, ни транспорта, ни дорогой техники);
• на момент подачи заявления приставы не нашли у вас доходов или счетов, которые можно списать.

Важно понимать: если у вас есть квартира, пусть даже единственная, ее не заберут, но для внесудебной процедуры наличие второго имущества или автомобиля станет препятствием. Единственное жилье обычно не мешает, но если у вас есть загородный дом или гараж, придется выбирать судебный формат.

Пример. ИП из Омска держал точку по ремонту обуви. Накопился долг по микрозаймам и налогам на 450 тысяч рублей. Собственного жилья нет, снимает квартиру, машины нет. Подходит под условия внесудебного банкротства.

Какие долги нельзя списать?

Не все задолженности исчезнут после завершения процедуры. Обычно не списываются:

• алименты;
• возмещение вреда жизни и здоровью;
• субсидиарная ответственность по долгам компании;
• текущие платежи, которые возникли после подачи заявления.

Также, если долг возник из-за мошенничества или предоставления ложных сведений банку, его оставят.

Как оформить внесудебное банкротство: пошаговая инструкция

Шаг 1. Проверьте условия

Убедитесь, что ваша сумма долга в лимите, а имущества для продажи нет. Соберите список всех кредиторов: банки, МФО, налоговая, управляющие компании.

Шаг 2. Подайте заявление в МФЦ

Заполните заявление по установленной форме. В нем укажите всех известных кредиторов и суммы. Приложите список кредиторов и свои данные. С собой нужен паспорт и ИНН.

Можно подать через любое отделение МФЦ независимо от места прописки.

Шаг 3. Дождитесь проверки

МФЦ в течение трех рабочих дней проверяет, соблюдены ли условия. Он запрашивает сведения в реестре исполнительных производств.

Шаг 4. Внесение в реестр

Если все в порядке, информация включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента кредиторы не могут начислять проценты, штрафы и обращаться к приставам.

Шаг 5. Пауза в шесть месяцев

Внесудебное банкротство длится 6 месяцев. В течение этого срока все взыскания приостанавливаются. Если за это время у вас появится имущество или доход, придется уведомить МФЦ - процедуру могут прекратить.

Шаг 6. Списание долгов

По истечении 6 месяцев долги, которые вы указали, считаются погашенными. МФЦ вносит запись в реестр.

Сколько стоит и сколько длится?

Внесудебное банкротство бесплатное для заявителя. Госпошлина не платится. Это одно из главных преимуществ. В судебном порядке придется оплачивать публикации и вознаграждение финансового управляющего - обычно от 25 тысяч рублей за процедуру.

Срок процедуры - ровно 6 месяцев с момента включения в реестр. В отличие от судебного, где процесс может занять от 8 месяцев до года и более.

Что будет, если подать недостоверные сведения?

Если вы укажете не всех кредиторов или скроете имущество, это может привести к отказу или даже признанию процедуры недействительной. Кредиторы вправе обратиться в суд, чтобы оспорить списание. Тогда долги вернут, а вас могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Поэтому честно перечисляйте все долги. Даже если забудете мелочь, лучше добавить в заявление.

Какие риски и альтернативы?

Риски в основном связаны с неполными данными. Если вы скрыли часть долгов, они не спишутся автоматически, а процедура может быть оспорена.

Альтернатива - судебное банкротство. Оно подходит тем, у кого долг больше миллиона или есть имущество, которое можно продать. В этом случае долги могут списать, но придется потратиться на управляющего и раскрыть свои сделки за последние три года.

Также можно попробовать заключить мировые соглашения с кредиторами или реструктуризировать долг, но это не всегда возможно.

Частые вопросы

Можно ли подать на внесудебное банкротство, если я ИП, но уже закрыл ИП?
Да, если вы соответствуете условиям. Статус ИП на момент подачи не важен, главное - размер долга и отсутствие имущества.

Что делать, если у меня единственное жилье?
Само по себе единственное жилье не мешает, но если в нем есть роскошная техника или второй автомобиль, это может стать проблемой.

Как узнают кредиторы о списании?
Сведения попадают в реестр, и они могут подать возражения в течение срока процедуры.

Можно ли в процессе внесудебного банкротства открыть новый бизнес?
Да, но лучше не накапливать новые долги, иначе они не спишутся.

Что делать, если МФЦ отказал?
Можно попробовать судебную процедуру или подождать, пока изменятся обстоятельства, например, продать имущество или снизить долг.