Рефинансирование под залог недвижимости: как выйти из долгов
Рефинансирование под залог недвижимости - это способ объединить несколько кредитов в один с более низкой ставкой и длинным сроком. Такой сценарий работает, если у вас есть квартира, дом или коммерческое помещение, а ежемесячный платёж по текущим обязательствам стал неподъёмным. Разберём, как это происходит и когда вариант действительно помогает.
Что такое рефинансирование под залог недвижимости?
Рефинансирование - это новый кредит, который выдаётся под залог вашей недвижимости и направляется на погашение существующих долгов. Вместо нескольких кредитов с разными ставками и графиками вы получаете один платёж с более комфортными условиями.
Как это работает
- Вы подаёте заявку в банк, прикладывая документы о доходах и право собственности на недвижимость.
- Банк проводит оценку залога и проверяет вашу платёжную дисциплину.
- После одобрения банк переводит деньги напрямую кредиторам или на ваш счёт для самостоятельного погашения.
- Вы начинаете платить по новому графику, а недвижимость остаётся в залоге до полного погашения.
Чем отличается от обычного кредита
Ставка по залоговым программам обычно на 3-5 процентных пунктов ниже, чем по потребительским кредитам. Срок кредитования дольше - до 15-20 лет. Но при этом вы рискуете недвижимостью в случае неплатёжеспособности.
| Параметр | Рефинансирование под залог | Потребительский кредит | Реструктуризация в текущем банке |
|---|---|---|---|
| Ставка | от 15% годовых | от 22% годовых | обычно без снижения, только удлинение срока |
| Срок | до 20 лет | до 5 лет | до 10-12 лет |
| Требования к залогу | обязательно | - | - |
| Ежемесячный платёж | ниже за счёт срока и ставки | высокий | снижается незначительно |